1樓：kitty小小貓
長期以來，貸後管理一直是我國銀行信貸管理的薄弱環節，由於在信貸經營中存在的慣性思維和做法，當前的貸後管理工作仍然存在著許多問題。在《商業銀行授信工作盡職指引》中，已將授信後管理和問題授信處理作為銀行授信業務的重要環節予以強調和規範，充分說明加強貸後管理的重要性。
基本資訊
中文名貸後管理
影響 信貸管理的最終環節等
性質 一種全過程的信貸管理
相關規定
《固定資產貸款管理暫行辦法》等
概念貸後管理是指從貸款發放或其他信貸業務發生後直到本息收回或信用結束的全過程的信貸管理。
相關規定
銀監會《固定資產貸款管理暫行辦法》第六章 貸後管理
銀監會《 流動資金貸款管理暫行辦法》第六章 貸後管理
銀監會《 個人貸款管理暫行辦法》第六章 貸後管理
意義是信貸管理的最終環節
貸後管理是信貸管理的最終環節，對於確保銀行貸款安全和案件防控具有至關重要的作用。貸後管理是控制風險、防止不良貸款發生的重要一環。客戶的經營財務狀況是不斷變化的。
可能在審批授信時客戶經營財務狀況良好，但由於行業政策的影響、客戶投資失誤的影響，上下游的影響（負面影響表現在原材料漲價和產品降價或需求減少等）會引起客戶的經營財務狀況發生較大不利變化。貸後管理就是要跟蹤客戶所屬行業、客戶的上下游和客戶本身經營財務狀況包括其商業信用的變化，及時發現可能不利於貸款按時歸還的問題，並提出解決問題的措施。
是銀行轉變經營管理理念的要求
長期以來，商業銀行重數量、輕質量；重結果、輕過程；重短期、輕長期。因此，商業銀行要實現科學發展必須轉變經營理念與機制，摒棄「重貸輕管」的發展方式，強化貸後管理，可以提高資金使用效率，穩定資產質量，增強商業銀行的核心競爭力。 [1]
是商業銀行實現可持續發展的保障
我國資產**化還處於起步階段，尚難以成為轉移資產風險的主要手段，只有通過強化貸後管理，才能有效控制授信敞口風險，減少資產質量問題，使授信資產得以順利收回，從而提高商業銀行的資本使用效率和綜合收益，為可持續發展提供有效保障。
是商業銀行變革服務客戶模式的手段
貸後管理不僅能控制資產質量，更能進行價值創造。一方面，通過貸後管理有利於把風險主動控制在商業銀行可接受的範圍內。另一方面，貸後管理是促進金融創新、提升服務客戶能力的重要工具與途徑。
[1]挑戰
經濟環境變化較快
企業是貸後管理的物件，企業經營環境日益複雜多變，影響因素廣泛，不僅會受到國內巨集觀調控政策的影響，同樣還受國際經濟影響。未來經濟的不確定性進一步加大，全球流動性變化迅速，市場波動明顯加大，這些都會給企業經營帶來很大影響，對銀行貸後管理的專業性、風險預警與應對能力以及決策水平和效率提出更高的要求。
企業經營多元化趨勢加強
企業經營領域、經營規模以及經營區域都在日益擴大，跨業經營、跨區域經營和跨國經營越來越頻繁。以企業「走出去」為例，截至2023年，我國企業對外直接投資累計淨額已達到2458億美元，涉及177個國家和地區，境外企業資產總金額超過1萬億美元。與此同時，企業使用的銀行產品特別是金融創新產品日益增多，這些都使得貸後管理的寬度與深度大幅增加，貸後管理覆蓋範圍必須跟隨企業的發展不斷擴大，對企業從事的創新業務風險也必須予以關注。
金融機構競爭加劇
當前銀行競爭日趨激烈，信貸市場已經轉變為買方市場，銀行間的無序競爭時有發生，造成客戶逆向選擇，一些道德風險、過度融資等問題亦由此而生。同時，部分集團大客戶利用其在市場上的優勢地位，降低授信條件，迫使銀行放棄部分貸後管理要求。在這種情況下，銀行往往面臨兩難選擇，一方面怕得罪客戶，丟失業務，不敢採取應有的貸後管理措施；另一方面如果放棄貸後管理的一些要求，那麼商業銀行就會失去對風險的及時管控。
社會信用資訊缺失
銀行對企業在交易背景核實、專案合規手續查詢、資金流向監控等方面缺乏統一的資訊系統支援，對集團客戶以及關聯客戶的識別困難，加上企業誠信記錄和風險資訊共享溝通不夠，嚴重製約了銀行貸後管理水平。 [2]
相關措施
重新設計信貸管理流程
在貸前，客戶關係管理部門、產品管理部門和風險管理部門要共同確定貸後管理方案，明確貸後管理策略，貸後管理方案應納入貸款審批內容。在貸中，結合授信條件的落實完善，調整貸後管理方案與策略。在貸後，要蒐集獲取企業資訊，分析風險，尋找產品創新、客戶服務的業務機會，及時進行風險監控。
對發現的風險訊號根據嚴重程度及時作出決策。
建立風險預警機制
商業銀行應建立貸後專業化管理模式，從公司業務、風險管理、授信執行和稽核等部門有信貸業務經歷的人員中選拔配置貸後管理專業人員，增加對一線信貸人員的支援。通過標準化管理，嚴格信貸人員的准入與退出，開展系統化培訓，提高信貸人員的工作水平，充實培養貸後管理人員。對關聯客戶、多元化經營、海外業務較多的企業開展風險預警分析，建立健全預警客戶的主動退出機制。
充分挖掘貸後管理的服務功能，實現貸後管理工作的價值增值。
改進考核管理
商業銀行應完善信貸績效考核機制，將操作合規性、過程管理以及風險防範能力等方面的考核指標納入考核管理，增強客戶經理風險意識，有效平衡短期經營指標與長期管理指標的關係，合理設計過程管理指標，明確規定動作，建立有效的問責與免責機制。進一步強化長期利益目標導向，促進銀行長期穩健經營。
創新管理手段
積極推進貸後管理it系統建設，開發對企業財務分析、風險資訊提示、資金流向監控等專業化貸後管理工具，提高貸後管理效率。注重優化內部資訊共享功能，提高響應速度，並與外部工商、稅務、產權登記、法院等相關部門建立資訊溝通機制。積極探索貸後差異化管理，集中力量針對高風險客戶、高風險環節、高風險時期，採取貸後管理措施。
對於銀行貸款超過一定規模的企業，經過雙方協商，可選派有經驗的銀行工作人員到企業的財務、管理類崗位掛職工作，加深對企業的瞭解，增強銀行與企業的互動雙贏。
2樓：康波財經
貸後管理是什麼意思？會影響徵信嗎？
3樓：匿名使用者
你好，如果你的徵信中出現孤獨的貸後管理，肯定也會影響個人徵信的，不管是什麼機構查詢個人徵信，只要留下相關記錄，就會增加徵信記錄
貸後管理8次會影響徵信嗎？
4樓：永不回頭的您
貸後管理8次一般是不會影響徵信的，唯渡科技的貸後管理一般是金融機構對借款人的回訪，這種回訪可以讓金融機構及時瞭解借款人的資訊變化，對貸款可能發生的風險進行評估。
5樓：行走的蘑菇
貸後管理是不影響徵信的， 只要貸款審批和信用卡審批影響徵信，還有一個是擔保資質審查， 不要連續申請貸款或者信用卡，
6樓：理論上平穩
不會影響吧，被貸後管理又不是我的信用有問題。
7樓：銀行經理唐
要看貸款審批為準。不看貸後管理
徵信裡的貸後管理影響個人信用嗎
8樓：鑽誠投資擔保****
一般只是銀行例行的貸後徵信查詢。對信用無影響。建議貸款後還款不要逾期，那樣會影響徵信的。
9樓：愛木槿姑娘
這是肯定有的，畢竟貸款了
10樓：康波財經
貸後管理是什麼意思？會影響徵信嗎？
徵信報告中的「貸後管理」有什麼影響嗎？
11樓：什麼回家是
徵信報告中的「貸後管理」屬於中性資訊，影響不及逾期記錄大，在唯渡科技如果自身還款行為良好，對於過於頻繁的「貸款管理」是可以申請減少的。
12樓：臥室裡的是
影響目前沒感覺到，也沒聽說誰受到了影響，只知道如果有人逾期影響還是挺大的！
貸後管理對徵信的影響有多大？
13樓：考試開始看到
唯渡科技貸後管理屬於軟查詢是中性資訊它幾乎不會對徵信帶來什麼不利的影響。
14樓：心似念
在辦理貸款bai和信用卡等授信業務後du，銀行zhi會半年左右做一次貸後管理，dao用於維護客戶信
版息，是正常查詢權，貸後管理一般不會造成任何影響的
真正會有影響的是貸款審批或者信用卡審批這一類的查詢，直接反饋被查詢人在多少家機構借錢或者辦信用卡，尤其那種有貸款審批記錄，徵信又沒有貸款明細的，說明其他機構貸款沒批
15樓：康波財經
貸後管理是什麼意思？會影響徵信嗎？
16樓：霜葉殘念
自己看一下就知道抄了。
徵信查詢記錄裡的「貸後管理」影響個人信用嗎
17樓：鑽誠投資擔保****
一般只是銀行例行的貸後徵信查詢。對信用無影響。建議貸款後還款不要逾期，那樣會影響徵信的。
18樓：梨濺衣
你可以去bai當地派出所du備案，不過還要看有沒有其他
zhi人員報案，dao如果僅僅是版你自己報案公安機關是權不會立案的。不管怎樣，還是要提醒朋友，要記住網上或者私人借款是他給你錢，在他沒有給你錢的前提下你是一分錢也不該出的，記住這個教訓吧。
19樓：匿名使用者
look! the goose has a knife and.
個人信用報告中貸後管理影響房貸嗎
20樓：小雨手機使用者
不影響。
《個人住房貸款管理辦法》對其有相應的規定：
第五條 借款人須同時具備以下條件：
一、具有城鎮常住戶口或有效居留身份；
二、有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；
三、具有購買住房的合同或協議；
四、無住房補貼的以不低於所購住房全部價款的30%作為購房的首期付款；有住房補貼的以個人承擔部分的30%作為購房的首期付款；
五、有貸款人認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為保證人。
21樓：融信恆德
1、貸後管理指的是你徵信被查詢的原因。
2、一般來說貸後管理是由銀行機構查詢的。最好本人查詢。機構查詢次數太多會讓即將貸款的銀行產生疑問。儘量少查詢徵信。
貸後管理對以後有什麼影響？
22樓：金牛三樓的看法
一方面，通過貸後管理有利於把風險主動控制在商業銀行可接受的範圍內。另一方面，貸後管理是促進金融創新、提升服務客戶能力的重要工具與途徑。
23樓：莉莉
一、貸後管理是指從貸款發放或其他信貸業務發生後直到本息收回或信用結束的全過程的信貸管理。
二、貸後管理的作用
1、是信貸管理的最終環節
貸後管理是信貸管理的最終環節，對於確保銀行貸款安全和案件防控具有至關重要的作用。貸後管理是控制風險、防止不良貸款發生的重要一環。客戶的經營財務狀況是不斷變化的。
可能在審批授信時客戶經營財務狀況良好，但由於行業政策的影響、客戶投資失誤的影響，上下游的影響（負面影響表現在原材料漲價和產品降價或需求減少等）會引起客戶的經營財務狀況發生較大不利變化。貸後管理就是要跟蹤客戶所屬行業、客戶的上下游和客戶本身經營財務狀況包括其商業信用的變化，及時發現可能不利於貸款按時歸還的問題，並提出解決問題的措施。
2、是銀行轉變經營管理理念的要求
長期以來，商業銀行重數量、輕質量；重結果、輕過程；重短期、輕長期。因此，商業銀行要實現科學發展必須轉變經營理念與機制，摒棄「重貸輕管」的發展方式，強化貸後管理，可以提高資金使用效率，穩定資產質量，增強商業銀行的核心競爭力。
3、是商業銀行實現可持續發展的保障
我國資產**化還處於起步階段，尚難以成為轉移資產風險的主要手段，只有通過強化貸後管理，才能有效控制授信敞口風險，減少資產質量問題，使授信資產得以順利收回，從而提高商業銀行的資本使用效率和綜合收益，為可持續發展提供有效保障。
4、是商業銀行變革服務客戶模式的手段
貸後管理不僅能控制資產質量，更能進行價值創造。一方面，通過貸後管理有利於把風險主動控制在商業銀行可接受的範圍內。另一方面，貸後管理是促進金融創新、提升服務客戶能力的重要工具與途徑。
總的來說，貸後管理對於確保銀行貸款安全和案件防控具有至關重要的作用，不會有什麼危害的。
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