銀行大額存單是怎麼回事,銀行大額存單和存款有什麼不同?

時間 2021-09-11 22:30:20

1樓:楊子電影

發行人發行大額存單應當具備以下條件:

(一)是全國性市場利率定價自律機制成員單位;

(二)已制定本機構大額存單管理辦法,並建立大額存單業務管理系統;

(三)中國人民銀行要求的其他條件。

發行人通過第三方平臺發行大額存單,應當於每期大額存單發行前至少1個工作日在本機構官方**和中國人民銀行指定的資訊披露平臺披露該期大額存單的發行條款,並於發行結束後次一工作日內披露該期大額存單的發**況。

發行人通過營業網點、電子銀行等自有渠道發行大額存單,應當於發行結束後次一工作日內向中國人民銀行備案相關發行資訊。

大額存單存續期間,若有任何影響發行人履行債務的重大事件發生,發行人應當在事件發生後3個工作日內,在本機構官方**和中國人民銀行指定的資訊披露平臺予以披露。資訊披露應當遵循誠實信用原則,不得有虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏。

2樓:猩猩財經

什麼是大額存單?收益怎麼樣?

3樓:匿名使用者

在半年以來三度調高存款利率上浮區間、並建好存款保險制度這一防火牆後,作為利率市場化的必經之路,面向企業和個人的大額存單正式問世。6月2日,中國人民銀行(央行)正式對外發布《大額存單管理暫行辦法》,並從即日起開始執行。

所謂大額存單,是指由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證,是銀行存款類金融產品,屬一般性存款。

簡單地說,不同於不保本的銀行理財產品,大額存單在性質上是存款,不過利息比定期存款高,靈活性相對定期存款也更好。

在老百姓最關心的利率方面,大額存單發行利率以市場化方式敲定。

其中,固定利率存單採用票面年化收益率的形式計息,浮動利率存單以上海銀行間同業拆借利率(以下簡稱shibor)為浮動利率基準計息。

不過,大額存單的利率可能難以超過同期限的銀行理財產品。

「與理財產品相比,大額存單計入一般性存款,需繳準和納入存貸比考核,可作為銀行主動負債管理工具。大額存單可以轉讓,可以質押,是有流動性的存款,與理財產品相比有流動性溢價,預計發行利率低於同期限理財。」民生**研究院院長管清友判斷。

相比一般銀行理財產品5萬起認購,大額存單的門檻也更高。

其中,個人投資人認購大額存單起點金額不低於30萬元,機構投資人認購大額存單起點金額不低於1000萬元。

同時,大額存單的期限也是固定的,包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。

4樓:困難解決局

銀行大額存單基本上屬於無風險預期年化收益產品,和存款區別如下: 大額存單在投資的金額上會更高的門檻,而銀行存款無金額限制,可大可小。

5樓:度小滿金融

銀行為滿足高淨值使用者的大額存款需求以及吸收大額存款,會發行大額存單產品,屬於個人存款,享受存款保險保障即50萬內100%賠付。起購門檻較高,一般需要20萬、30萬起購,利率比普通存款利率上浮40%左右,利率大約在3.5%-4%左右,中小銀行的大額存單產品利息會高一些。

一般情況下,大額存單可以支援提前支取或部分提前支取(具體以產品說明書約定為準)。

6樓:招商銀行

招行「大額存單」是針對個人發行的電子化記賬式存款憑證,是銀行存款類金融產品,屬一般性存款,沒有風險,無年齡限制。

起點金額:詳見每期存單,超起點金額部分必須是認購基數的整數倍;

產品期限:1、3、6、9、18個月;1、2、3、5年 。

銀行大額存單和存款有什麼不同?

7樓:困難解決局

銀行大額存單基本上屬於無風險預期年化收益產品,和存款區別如下: 大額存單在投資的金額上會更高的門檻,而銀行存款無金額限制,可大可小。

8樓:

1、期限豐富

存款一共有6檔,分別為3個月、6個月、1年、2年、3年、5年,但大額存單的期限共有9檔,分別為1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年、5年,比普通定期存款多了1個月、9個月、18個月這三個期限,對儲戶來說選擇更多了。

2、支取和轉讓許可權不同

與普通存款最大的不同是,大額存單可以轉讓。普通存款可以提前支取,但不能轉讓給他人,即使理財產品也無法轉讓。

3、利率更高

以一年期存款為例,普通存款央行的基準利率1.5%上浮30%,但大額存單的一年期利率最低是2.1%,上浮40%,部分銀行甚至能達到2.

25%、2.28%,上浮幅度超過50%。

大額存單和存款在本質上是一樣的,都屬於存款,保本保息,都受存款保險條例保護,50萬元以內的存款都能得到100%保障。

大額存單的定義是:指由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證,是銀行存款類金融產品,屬一般性存款。目前個人可以購買的大額存單的起點均為20萬元。

但是有些銀行設定了2-3個不同的起點,比如25萬元、30萬元、100萬元等,金額越高、利率也越高。

9樓:兩隻胖兔紙

轉讓是最大的不同。其次是存款期限以及發行方式。

央行對大額存單的定義是:指由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證,是銀行存款類金融產品,屬一般性存款。

普通存款是老百姓的自主行為,存多少錢由儲戶自主決定;大額存單是銀行發行採用標準期限的產品,存多少錢、存多少時間,由銀行確定,投資者被動接受,因此,更接近於理財產品。《辦法》規定:個人投資人認購大額存單起點金額不低於30萬元,機構投資人認購大額存單起點金額不低於1000萬元。

大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。

從發行方式看,大額存單採用電子式發行,就是記在賬上,不像有些儲蓄產品有紙質的憑證。

與普通存款最大的不同是,大額存單可以轉讓。普通存款可以提前支取,但不能轉讓給他人,即使理財產品也無法轉讓。而大額存單除了可以提前支取和贖回、可以用於辦理質押業務外,還可以轉讓,《辦法》規定大額存單轉讓可以通過第三方平臺開展。

因此,大額存單實際上是集一般存款、理財產品、債券等多種功能於一體的一個新的存款品種。

10樓:老金財經

大額存單和大額存款是存在很大區別的,雖然一字之差但區別還是非常大的,主要有以下幾種區別:

(1)門檻不同

大額存單原先最初是有30萬元起存,但隨後在2023年6月修改為20萬元起存。

但大額存款不同,大額存款的門檻相對低很多,需要5萬元就可以存了。

(2)性質不同

大額存單和大額存款同樣是屬於銀行存款業務,但其中性質上確實存在很大的區別。大額存單屬於特殊存款業務,但大額存款屬於普通存款業務,性質上相差比較大。

(3)存款利率不同

畢竟大額存單是屬於特殊存款業務,特殊存款業務就有特殊要求,存款利率方面肯定會高,相對比普通存款利率要上浮30%左右。比如大額存款年利率3%的話,大額存單上浮30%年利率為3.90%,所以存款利率存在很大區別。

(4)未到期取款的不同

銀行大額存單是具有特殊功能,可以通過轉讓的形式達到提前取款,轉讓取款利息一分不少的結算。但大額存款不同,大額存款未到期的話提前支取會按照活期存款利率結算,將會失去很大一筆利息收入。

(5)期限不同

銀行大額存單和大額存款的期限不同,大額存單有9個期限的,最短的是1個月,最長的5年。

而大額存款只有6個期限,最短的是3個月,最長的是5年,所以期限上存在很大差異。

(6)發行方式不同

畢竟大額存單是屬於特殊存款業務,大額存單的發行需要向央行申報的,而且發行都是分期數的,銀行並非可以隨意發行的。

大額存款屬於普通存款業務,銀行有自己的自主權,可以隨意的發行大額存款,無需向央行申報,大額存款發行比較自由、

總結分析

綜合以上6點就是銀行大額存單和大額存款的最大區別,一字之差的區別實在相差太大了,建議大家去銀行辦理存款之時,一定要弄明白什麼是大額存單?什麼是大額存單?兩者之間區別巨大,落實之後再度辦理。

11樓:互金圈

大額存款是指存款金額超過一定金額,存款的金額比較大,一般情況下,5萬及5萬以上稱之為大額存款;而大額存單是銀行發行的一種存款產品的名稱,20萬起存。因此大額存單必然是大額存款,而大額存款不一定是大額存單,有可能是銀行其他存款產品。

1、銀行一般存款產品分為定期存款、活期存款、通知存款、大額存單等,定期存款又分為整存整取、零存整取等。

一般情況下,我們去銀行購買的都是定期存款,我們很少購買活期存款,因為其利率很低,而通知存款知名度不高,而且利率也沒有吸引力,儲戶購買的也少。

對於不太關注銀行存款產品的儲戶來說,的確是搞不懂大額存單與大額存款有哪些區別,上面已經說了,本質上來說並沒有大額存款這款產品,各銀行只是為了增加存款攬存量自行推出的一款,有起存額要求存款利率略高於無起存額的存款產品;而大額存單是2023年6月經央行批准並推出的一款存款產品,剛推出的時候起存額要求30萬元,經各大銀行執行一年後銷售情況並不是太樂觀,門檻高吸引力不足在2023年6月的時候,央行釋出公告《大額存單管理暫行辦法》起存額門檻從30萬元下調至20萬元。

2、大額存單和大額存單具體有哪些區別和相同點呢?

(1)大額存款和大額存款相同點

兩者都受《存款保險條例》保護,都屬於一般存款,也就是我們說的儲蓄存款,都是佔有銀行的存貸比指標。

兩者都可以提前支出,大額存單和大額存款都支援未到期提前退出,存款自願,取款自願,但是基本上所有銀行大額存單和大額存款,提前退出都是按照活期利率計算。

(2)大額存款和大額存款不同點

大額存單可以轉讓,大額存款不能轉讓,大額存款只能提前退出或者到期兌現。

可押質:其實就是在大額存單未到期內,可以使用大額存單抵押到銀行辦理個人信用貸款,貸款利率略高於大額存單利率(具體利率各個銀行略有不同),貸款額大額存單70%-80%,可以說主要是未按月付息大額存單增加的靈活性,到期付息直接選擇轉讓比辦理押質更合適。

大額存單利率更高一些,針對大額存款,存款銀行設定了起存額要求的存款產品利率略有上浮,靈活性與傳統存款相同沒有太多變化,而大額存單就不同了,不僅僅存款利率上浮率可達到央行存款基準利率40%-55%之間,又分為按月付息與到期付息兩種,靈活性高於大額存款與普通存款產品。

營口銀行大額存單利息

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銀行大額存單和存款有什麼不同

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20萬元選擇存銀行大額存單,還是大額存款?兩者有啥區別

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