保險公司和銀行是怎麼賺錢,保險公司是如何賺錢的?

時間 2021-10-22 06:15:15

1樓:猩猩財經

保險公司靠什麼賺錢的?

2樓:平原心情

保險公司、銀行、**都屬於金融業,你問銀行和保險公司誰賺錢,這個還很難斷定,可以說各有千秋,它們只要不違反保監會和銀監會的規定,都可以參與各種大額專案的投資,吸收保費和吸收存款其實都一樣,就是一種融資渠道,國家大型建設專案都離不開保險公司和銀行的資金投入,大專案的投入回報相當高,但是沒有一家金融企業考慮客戶利益的,只是把一小部分分給了客戶,所以說沒有誰好誰不好的,就看你自己怎麼去理財,保險公司是個長遠利益的投資,回報相比要稍微高些,銀行靈活、方便但利益就要少很多。

保險公司是如何賺錢的?

3樓:奶爸保測評

這位朋友你好,保險公司其實是一個「很賺」的行業,為什麼。因為想開一家保險公司,起碼註冊資本都要兩個億,這是一筆不小的資金,而且我國從改革開放以來,沒有任何一家保險公司倒閉的案例,所以說,只要你有啟動資金,開一家保險公司,老老實實的跟著銀保監會大佬走,大多是會賺錢的。

那麼到底怎麼賺錢,奶爸帶你揭祕保險公司的盈利模式。我們先看一組資料:

可以看得出,一年下來保險公司真的能賺很多錢。

保險公司的盈利主要分為三部分,也稱為保險盈利的「三差」。

「三差」包括:死差、費差、利差

1.死差

死差就是保險公司預定死亡率與實際死亡率的差異,可以理解為賠付率估算的差異。保險公司承保後,一旦出現出險情況,就需要為投保人提供保障賠付金額。所以,出險情況越多,保險公司需要賠付的錢就越多,公司的損失就越大。

但是這個並不需要為保險公司擔心,因為保險公司的經驗假設輕易不能變,畢竟有內外部審計,並且保險產品的制定都是經過精算師的精算的。所以,只要不出現特大意外,保險公司一般不會出現死差損。

2.費差

費差中的費用,指保險公司運作過程中產生的資金消耗,其中就包括保險銷售產生的佣金、各項管理費用、推廣費用,以及小至保險公司場地的水電租金都屬於保險公司的費用。

保險公司每年都會估算好需要花費的各項資金,形成一個預估費用。實際費用和預估費用之間的差價就是保險公司「三差」中的費差。實際費用小於預估費用,保險公司利潤增加。

但是死差和費差都不是保險公司的主要利潤**。

3.利差

還跟多人都不知道,其實利差才是保險公司利潤**的大頭。利差就是保險公司實際投資收益與需要支付的資金成本的差額。

拒賠和縮減運營成本都不會使保險公司賺大錢。導致真正賺大錢的是,保險公司拿到了保費然後再對外投資賺取投資收益。

所以,直接影響保險公司利潤兩個因素主要因素是:保費規模和投資收益率。

如果保費規模越大,哪怕投資收益率低,公司利潤也很可觀;如果保費規模小,但投資收益高,利潤也不會差。而保費規模或者說穩定的保費收入,又受到產品設計、推廣運營費用、銷售佣金等等的影響。所以三差其實也是相互制衡相互促進的。

從保險公司的盈利模式,我們可以推出保險公司保險產品的定價模式。

奶爸分拆了一下保險公司的定價模式,主要分為三塊。

1.預定發生率

保險公司承保後,一旦出險就需要賠付,任何承保責任都有一定的發生概率(死亡率、重疾率、意外發生率等等),所以保險公司需要衡量保險事件發生的概率。

其中有個很重要的工具——生命週期表。

所謂「生命週期表」,是根據一個國家一段時期內被保險人實際的死亡統計資料編制而成,用於描述人口群體死亡規律的概率分佈。生命週期表是保險公司評估風險、決定壽險保費的重要依據。

簡單來說,發生概率越大,保費越高;發生概率越小,保費越低。

2.預定費用率

保險公司運作的成本費用同樣會納入保費的計算中,各項成本費用越高,保險產品的定價越高,反則定價越低。

3.預定利率

預定利率的高低和保險產品的**直接相關。預定利率越高,保險產品**越便宜,保險公司需要承擔的成本和投資風險就越大;預定利率越低,保險產品**越貴,保險公司的風險就越低。但是預定利率越低,保險公司產品的競爭力就會越差。

最直觀的表現就是在保險產品的保費**上。

保險公司原來賺了我們那麼多錢,那我們買保險豈不是很吃虧?這裡我們要搞清楚,買不買保險和保險公司賺不賺錢其實沒關係!

在選擇保險產品時,出發點是保障需求,而不是為了佔保險公司便宜,保險公司賺不賺錢並不直接決定保險值不值得買。

奶爸一直都認為,保險主要買的是保障而不是收益。保險公司賺保險公司的錢,消費者需要的只是保險公司提供的保障,這是雙方的互利互惠。

希望對你有幫助!保險知識整合

4樓:猩猩財經

保險公司靠什麼賺錢的?

5樓:小狗資訊科技保險諮詢

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死差率

保險公司的被保險人實際死亡率與預計死亡率的差異。保險公司根據過往資料預期購買某壽險產品每10w人中有10人死亡(所謂的預定發生率),但最後只有6人死亡,4個人沒有在期限內死亡而不用賠付的部分,就是保險公司的死差收益。

費差率

保險公司的實際經營費用支出與預計費用的差異。如果保險公司運營一個產品預計發生1000萬費用,實際經營費用只用了800萬,那麼結餘的200萬就是費差益,反之就是費差損。

利差率

這是保險公司利潤的主要**。保險產品的保費也會有定價利率,比如說是3.5%((所謂的預定利率)),但是實際保險公司拿了你的保費去進行投資後獲得的回報是5.

5%,那麼5.5%-3.5%=2%就是利差益,反之就是利差損。

一般來說,預定利率越高,對消費者來說,保費就越便宜;同時也就意味著需要更高的投資收益,保險公司才能盈利。

****於奶爸保

不談巨集觀大環境的話,衡量保險公司的賺錢能力主要體現在以下三個方面:

1. 銷售能力

銷售能力是保險公司賺能能力的直接體現,擁有龐大線下**人隊伍的傳統壽險公司的銷售能力優勢非常明顯。

2. 投資能力

投資收益佔了保險公司收益的大頭,當然大家千萬別簡單認為大公司就會強,小公司也有很好的資管團隊,大公司投資失敗的時候。

3. 定價能力

奶爸認為定價能力與銷售能力是正向掛鉤的,而且是強繫結。運營一款產品如果賣不出去,在新產品開發的過程中就很難談得上議價權。

不過,大家不用擔心保險公司把錢都拿去投資,沒錢理賠,理賠的錢受到銀保監會爸爸的嚴密監管。保險公司必須保證償付能力之餘,再去進行投資。

望採納!

6樓:開心的過每

保險公司的利潤來自三個方面:利差,費差,死差。

1,利差,通俗點講就是保險公司用錢進行各種投資掙得的錢,像大型專案的投資入三峽之類的,還有同業的拆借,如某銀行需十個億,個人是沒有的,這時就可以向其他銀行,保險機構借。等等

2,費差。通俗講就是公司在整個營運中節省下來的錢,如 公司預算今年營運要1個億,結果只用了8千萬,那麼費差就有2千萬。

3,死差。 在保險公司制定保險費率是像死亡保險之類的有死亡率,如果實際的死亡率在1.3%左右,那麼在制定費率時可能參考3%,那麼多出來的錢就是死差了!

以上就是保險公司的盈利**

7樓:煙槍奇聞觀察室

保險公司到底是怎麼賺錢的?

8樓:匿名使用者

保險公司咋轉錢保險公司承建的誰保險公司?就開啟就可以賺錢了,結果也不簡單了。其實是虧本的。

9樓:祭永芬迮秋

呵呵,就是拉保險。大家都投資嘛,這部分錢很容易賺的。1000個人,出事率也只有1%。拿投入保險人的錢,來應對出事人的補償,剩餘就是賺的拉。

10樓:匿名使用者

你的錢給他,他拿去投資,出了給你說好的收益和理賠,剩下的就是他的了。

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