1樓：學霸說保
學霸說保，專注為你解答保險難題。先給粉絲們整理了一份實用的保險知識合集：《超全！你想知道的保險知識都在這》。
在眾多險種中，年金險是讓人非常頭大的一個險種，因為不同的年金險產品，收益率就天差地別。有的年金險產品交40萬隻領回44萬，年收益率只有1%；而有的年金險產品若干年後甚至能達到8%的年化收益。
為了能更直觀幫大家挑選出哪款年金險值得入手，我整理了一份：《十大值得買的年金險**點！》給大家參考。
下面我分享兩個選年金的技巧給大家：
1.年金險的首要點是高收益。
不管我們買年金的目的是什麼，作為一種理財保險，年金險的收益至關重要。年金險是通過年金賬戶和萬能賬戶來增值的。儘管增值的過程很複雜，但年金險收益的判斷還是通過irr收益率的計算。
通過10年以上的收益增長，irr能接近4%的年金險產品，就可以說是優秀水平了。
2.年金險的現金流要跟資金使用需求想匹配。
年金險最大的影響是改變我們的現金流，因此購買年金險前下面這個4個問題要綜合考慮：
·到了孩子讀書的年紀時，有多少錢可以領？
·退休後能返多少養老金？
·急需用錢的時候退保能返回多少現金價值？
·百年壽終後有多少錢能留給親人？
工薪階層預算有限，集中考慮一兩個問題即可，例如養老，就主要關注年金險60歲之後能領多少錢。
企業主對資金的靈活性要求較高，不過預算會比較充足，則還需關注年金產品的現金價值及壽終正寢後能留多少錢給親人。
雖然年金險的形態不難理解，但產品裡的坑非常多。為了方便大家挑選好產品，我整理了一篇年金險防坑指南：《學會這招，遠離年金險99%的坑》。
有需要的可以看看。
【寫在最後】
我是【學霸說保險】，專注於客觀、專業、中立的保險測評；
我會以多年來為10w+家庭配置保險的經驗，給你最專業的建議。
2樓：招商信諾
購買年金保險需要注意：
1、基礎保障配齊為前提
健康是1，其他才是後面的0，所以一般家庭在配置年金保險時，要以意外險、醫療險、重疾險等基礎保障配齊為前提。基礎保障先保障好，才能更好實現教育、養老需求。如此才能讓保險發揮更全面有效的作用。
2、長繳費期
一般家庭整體經濟是小康水平，比上不足比下有餘，如果一次性配齊孩子的教育年金保險、大人的養老年金保險，壓力相對比較大。但是這兩種年金保險，也是在特殊時期有重要功用的。建議把繳費期延長，如此不僅把教育和養老保障都考慮到，而且還降低了繳費壓力。
3、提前規劃
未雨綢繆是做很多事情規劃的重要幫助。好的開始是成功的一半。而年金保險與繳費期限長短、開始繳費的年齡都有關係，越早購買，繳費期長、需要支出的費用也相對更低，壓力相對較低。
因此，在家庭條件允許的情況下，及早規劃、及早參加更加合適。
知識擴充套件：
年金保險適合哪些人買？
1、養老需求
以養老為目標的人群，購買年金保險都是為了未來退休的生活品質能夠有所保障，讓自己的晚年生活不會因為收入不足而憂慮。
年金保險提供的養老金，可以補充社保養老金的不足，對退休人員彌補退休後收入大幅減少對生活質量的影響很有幫助。
2、教育需求
有孩子的家庭，都知道教育的重要性，會將孩子的教育問題列為家庭的優先問題。家長除了儘自己所能陪伴孩子成長、給到內部的家庭教育環境之外，還需要有足夠的物質基礎，為子女提供良好的外部教育環境。
教育年金保險，就適合用於孩子教育方面物質基礎的提前積累，根據孩子未來教育預期以及家庭的經濟條件，合理購買教育金保險產品，對減輕家庭未來的教育負擔很有益處。
更多保險問題可以**諮詢
購買年金險需要注意哪些問題？
3樓：學霸說保
一、什麼是年金險？
年金保險是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費，保險公司以被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。
看不懂沒關係，學姐來翻譯一下：
就是你和保險公司簽訂合同，你每年向保險公司繳納保費（一般數額較大），保險公司在約定的某個年份開始給你返錢。詳細檢視：學會這招，遠離年金險99%的坑！
二、年金險的特點
安全收益確定
在年金險的定義中我們也看到，客戶繳納保費之後，保險公司會按照合同約定向被保險人按期返還生存金，返還總數是確定的。另外合同中還會規定年金險的現金價值及其變化情況，只要把某一保單年度之前的生存金累計總和+當年保單現金價值，就可以得到一個確定的收益。
但是也有幾點注意事項要說明一下：
現行利率不等於保底利率
有部分不負責任的保險**人在給客戶介紹產品時，會用現行結算利率去演示收益，這是一種明顯銷售誤導，最終確定的收益還要看保底利率。
保費較高
目前市面上的年金險保費大多數都是「萬元」起步，少則一萬元，多則上百萬。部分工薪家庭可能覺得有壓力，當然要是客戶非常認可年金險，慢慢積少成多也是不錯的投保方式。
中途退保有可能遭受損失
通過案例可以看出，年金險的總收益是慢慢地增的，前期慢後期快，所以，投保年金險都建議長期持有。
三、年金險怎麼買
買不買年金險更多的要看自身的需求和自身家庭實際情況，不能因為你的親戚朋友向你推銷年金就稀裡糊塗地買了年金險。
你清楚不清楚年金險的作用，有沒有懂年金險的優缺點，有沒有合適的產品，這些都是影響年金選擇的關鍵因素。
學姐花了幾個月的時間，通過對比今年熱銷年金險，整理出一篇年金險投保攻略，想買年金險的朋友，建議先花點時間好好看一下，避免入坑！
》學會這招，遠離年金險99%的坑！
》十大最值得買的年金險**點！
4樓：奶爸保
年金險作為比較穩定的理財產品，隨著人們理財意識的提升，漸漸獲得了大多數消費者的認可。
但是年金險比較複雜，想要買到一款好的產品需要多去了解才行。奶爸這裡整理了一份最新的理財型保險產品，感興趣的朋友可以來了解一下《4月理財險榜單，哪些理財險值得買？》
5樓：奶爸保險學堂
購買年金險需要注意以下幾個問題：
1、領取方式可「量身定製」。年金保險有定額、定時和一次性躉領三種領取方式。躉領是被保險人在約定領取時間，把所有的養老金一次性全部提走的方式，定額領取的方式則是在單位時間確定領取額度，直至被保險人將保險金全部領取完畢，定時則是被保險人在約定領取時間，根據保險金的總量確定領取額度。
2、重養老應增加領取金額。年金保險是以被保險人生存為給付條件的一種保險，為避免被保險人壽命過短損失養老金的情況，不少養老險都承諾10年或者20年的保證領取期，未到領取年限就身故可將剩餘未領取金額給予指定受益人。
3、慎選即繳即領型年金保險產品。年金保險的領取時間比較靈活，起始領取時間一般集中在被保險人50週歲、55週歲、60週歲、65週歲四個年齡段。但是，即繳即領型年金保險因為缺乏資金積累時間，產品現金價值較低，通常很長時間才返本。
購買年金險一定要謹慎哦~推薦大家看看：《年金險防坑指南！》
6樓：歸樂天
年金保險，是指以被保險人生存為給付保險金條件，並按約定的時間間隔給付生存保險金的人身保險。
下面分享選年金的技巧給大家：
1.收益高最重要
無論你買年金險的目的是什麼，年金險作為一種理財型保險，必須談收益。
年金賬戶和萬能賬戶是年金險的增值途徑。年金險收益的判斷是通過irr收益率的計算，簡單理解就是投資之後的回報折現率。
目前市面上比較好的年金險，通過10年以上的增值，irr一般能接近4%。
2. 注意保證領取
年金保險是以被保者生存為給付條件的一種保險，為避免被保者壽命過短而出現損失養老金的情況；
很多年金保險都承諾十年或者二十年的保證領取期，若被保者未到領取期間就不幸身故，保險公司會將剩餘未領取金額給予指定受益人。
因此對於一些側重於養老保障功能的投保者來說，應該選擇帶***領取條款的年金保險產品。
3.靈活性
年金險最大的影響是改變我們的現金流，所以有必要綜合考慮下面4個問題：
孩子讀書時能領到多少錢？
退休後能返多少養老金？
急需用錢要退保時，能退多少的現金價值？
百年壽終後有多少錢能留給親人？
總的來說工薪階層預算有限，集中考慮一兩個問題即可，比如養老金，就重點看想買的年金險六十歲後能返多少錢。
而企業主預算充足，對資金的靈活性要求高，則還需關注年金產品的現金價值及壽終正寢後能留多少錢給親人。
學霸說保險官網
7樓：學霸說保放心選
普通人很難看懂年金險，一個細節就會讓收益率千差萬別。
有的產品，買了30w的年金最後只領回33w，年化收益率1%；有的產品光是主險就已經有4%左右的年化收益。
為了能更直觀幫大家挑選出哪款年金險值得入手，我整理了一些市面上優質的年金險給大家參考》《收益率排名前十的年金險**點！》
下面我分享兩個選年金的技巧給大家：
1.收益高最重要
無論你買年金險的目的是什麼，年金險作為一種理財型保險，必須談收益。
年金賬戶和萬能賬戶是年金險的增值途徑。儘管增值的過程很複雜，但年金險收益的判斷還是通過irr收益率的計算。
目前市面上比較好的年金險，通過10年以上的增值，irr一般能接近4%。
2.年金的現金流要跟資金使用需求想匹配
年金險最大的影響是改變我們的現金流，所以有必要綜合考慮下面4個問題：
孩子讀書時能領到多少錢？
退休後能返多少養老金？
急需用錢要退保時，能退多少的現金價值？
百年壽終後有多少錢能留給親人？
工薪階層預算有限，集中考慮一兩個問題即可，比如養老金，就重點看想買的年金險六十歲後能返多少錢。
企業主預算充足，對資金的靈活性要求高，則還需關注年金產品的現金價值及壽終正寢後能留多少錢給親人。
《3分鐘看完今年十大高收益年金保險**點！》
望採納！
8樓：鑑保菌
保險本身沒有好壞之分，只有適不適合。
年金險是以生存與否為給付保險金條件，按約定分期給付保險金，且分期給付保險金的間隔不超過一年（含一年）的人壽保險。
可以理解為，是我們向保險公司繳納一定的保費，到約定的年限後按期領錢，一般還會附加身故保障，其理財屬性遠大於保障。
購買年金險可以有下述四種用途：
1.作為養老金 在有支付能力的前提下，可以用於完善自己的養老理財規劃，退休後穩定地領取養老金，享受更加體面舒適的老年生活。
2.作為子女教育金 通過優於銀行利率的強制性儲蓄，可以在多年後保證子女大額的教育費用支出，有助於讓孩子獲得更優越的教育資源。
3.財富傳承 對於高淨值人群來講，子女想要繼承房產、**等資產，不僅流程異常繁瑣，還可能被收取遺產稅；而年金險可以合理避稅，順利完成財富傳承。
4.保護私有 如果有債務清償、資產凍結、婚姻重組等事件發生，年金險還可以起到保護個人私有資產的作用。
很多人認為年金險利率很高，但這僅限於萬能賬戶！能進入萬能賬戶進行復利的，是每年返給我們的錢和後期追加存入的錢，並不是所有保費都按這個利率計息；
此外，萬能賬戶的高利率也是不能持續保證的，一般都是買的時候高，過兩年就會相應調低。
1.投保年齡窄 女性55歲 / 男性60歲之後不能投保了；
2.理賠有限制 在開始領取養老金起20個保單年度後身故，不再享有身故保險金賠償；
3.退保損失大 如果申請退保，只能退還現金價值，並且還要收取一定的手續費，基本就沒剩多少了；
4.領取也存在一些限制 根據保監會 2017號檔案：年金保險產品首次生存保險金給付應在保單生效滿5年之後，且每年給付或部分領取比例不得超過已交保險費的20%。
也就是說，在你購買年金險的前五年裡，是一分錢也拿不回來的；而且今後每年領的錢也會有一定限制。所以買年金險的錢應該是一筆很多年都用不到的閒錢。
三、要想知道該不該買，最應該考慮自身實際情況
年金險本質上是需要長期規劃的理財產品，保障功能偏低，而且只有經過多年的複利積累，才能獲得對應的收益，並不適合絕大多數的家庭；當然也不能一概而論，主要還是根據家庭實際需求出發。
關於保險配置，最基礎的原則就是：保障大與理財。
所以，在家人的保障類保險（如重疾險、定期壽險）都配置充足，且保額足夠抵禦未來的風險的前提下，手裡又有一筆閒錢，以期獲得穩定的增值的情況下，是可以考慮一下年金險的。
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