1樓：碩果財知道
銀行風控就是指銀行的風險控制。
從貸款的角度來看，銀行風險控制僅僅是指銀行根據資料模型建立使用者分析，以減少貸款逾期造成的經濟損失。無論是在貸款審計中，還是在貸款催收後，都是銀行風險控制的表現手段。不同的機構有不同的風險控制模型。
從商業銀行的治理架構談起。按照大陸慣例，商業銀行一般是三會一層，股東大會、董事會、監事會和高階管理層。其中，董事會和監事會都是由股東大會選出的，董事會是常設權力機構，監事會是常設監督機構；高階管理層是日常經營管理機構。
董事會、監事會和高階管理層下面一般還有各類專業委員會協助處理事務。例如董事會下面有風險政策委員會、審計委員會等，監事會下面有履職盡職監督委員會，高階管理層下面有內控和風險委員會、反洗錢委員會等。以上的名詞大體如是，具體到各家行略有不同，我也是憑印象說，不見得準確。
一般而言依照風險分類，例如信用風險、市場風險、合規風險、操作風險，還有戰略風險、流動性風險等，切分到不同的部門如風管部、法律部、財務部、授信部等等。
2023年9月份，銀監會修訂釋出了《商業銀行內部控制指引》，強調加強針對內控的評價、監督和約束，並重申了三道防線。
一般的劃分是業務部門算一道防線， 內控職能部門算二道，審計和監察算三道。業務的部門，要效益，要穩健；還得有個職能部門，統籌好全行的風險內控工作，提供-些系統、 方法、加強督導。在國內四大行中，三道防線肯定是遵循的，但關於三道防線的界定存在差異。
其中農行比較特殊，它的三道防線是按照一線崗位、監督部門、獨立監督部門劃分的；工、中、建行基本類似，按業務，部門、職能部門、審計部門劃分，但三家中，中行比較特殊，中行實行嵌入式管理，風險崗位劃到了二道防線，也就是說，理論上這批人既要向本業務部門負責，又要向二道防線的能部門負責。
2樓：股城網客服
銀行風控是指風險銀行管理者採取各種措施和方法，消滅或減少風險事件發生的各種可能性，或風險控制者減少風險事件發生時造成的損失。
風險控制的特點，風險控制要從源頭上抓起，不是要求完全消滅風險，而是要求能完全駕馭風險。風險貫穿於業務的每一個環節中，發現風險在於最大限度的瞭解資訊。防範風險最關鍵是控制關鍵的人和物，做到事前預防，事中控制，事後總結。
風控就是在可控制的範圍之內經營風險，風險控制的四種基本方法是；風險迴避，損失控制，風險轉移和風險保留。對於信貸和風控人員來說，面臨的最大的風險本質就是借款人與其擔保人償債（代償）能力與意願的缺失和不確定性。
3樓：杭州微風企科技
銀行風控的意思是銀行風險控制，是信貸業務貸前授信過程中的風險識別與預防。
銀行風險控制的四種基本方法是風險迴避、損失控制、風險轉移和風險保留，風控的作用是減少風險事件發生時造成的損失。
銀行卡風控是怎麼回事
4樓：財經一起通
銀行卡風控實際上就是銀行對銀行卡進行了風險控制，銀行卡一般通過風控管理系統來保障使用者的賬戶安全，避免財務意外損失，是一種風險監控手段，如果銀行風控系統自動捕捉到銀行卡的異常情況，會將賬戶進行凍結，銀行賬戶被風控，同家銀行的銀行卡、信用卡也會受到影響。
拓展資料。使用銀行卡注意事項。
1、輸入密碼時注意用手遮擋，如果發現atm機的密碼防護罩和入卡防護槽有異常情況，為了安全起見，不要使用，同時立即告知銀行；
2、為防範假atm機的情況，客戶應儘量選擇有顯著標識的自助銀行，在銀行的錄影監控下使用atm機；
3、最好將銀行卡和身份證分開存放，不要將銀行卡轉借他人，不要隨意洩露銀行卡卡號及密碼；
4、刷卡消費時，不要讓銀行卡離開視線範圍，留意收銀員的刷卡次數，拿到籤購單及卡片時，核對籤購單上的金額是否正確，是否為本人的卡片；
5、開通手機簡訊服務，隨時掌握賬戶變動情況，一旦發現異常交易，馬上致電銀行進行掛失；
7、銀行卡不要和手機、電視、音響、微波爐等磁場強的電器放在一起，最好放的遠一些。多張銀行卡、存摺也不要放在一起。
8、卡與卡之間儘量用紙片隔開，起到間隔作用。
9、可使用專門的銀行卡卡套或防磁卡包。
同一銀行開卡不能超4張。
2023年12月，銀監會下發《關於銀行業打擊治理電信網路新型違法犯罪有關工作事項的通知》（以下簡稱《通知》），通知》規定，自2023年1月1日起，同一客戶在同一機構開立借記卡原則上不得超過4張（不含社保類卡）。同時，《通知》還規定「同一**人在同一商業銀行**開卡原則上不得超過3張。**開立的借記卡，需**人持本人有效身份證件在櫃面辦理卡片啟用後方可使用。
通知》還要求，針對已經擁有超過4張借記卡的客戶，銀行要主動與客戶聯絡核查，發現非本人意願辦理的，應中止服務。
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