降息對房貸有什麼影響,央行降息對房貸有什麼影響嗎

時間 2021-06-04 06:01:43

1樓:康波財經

近幾天,不少朋友都在關注央行再度降息的事件,在3月30日,央行開展了500億元7天期的逆回購操作,此次操作特別讓人關注的就是逆回購利率下調了20個基點,那麼,lpr利率是否會受逆回購利率的下調而下降呢?

3月30日央行開展了500億元的逆回購操作,。此次央行將7天期的逆回購操作利率由此前的2.4%下調到了2.

2%,下調了20個基點,對此央行解釋稱,此次利率下調是為了維護銀行體系流動性合理充裕。

我國的貸款利率已由定價機制改為了市場**的方式後,央行便不再公佈基準貸款利率,央行對市場貸款利率變成了間接干預。因為貸款市場**利率是由央行公佈的mlf加點方式形成的,所以央行調整中期借貸便利利率,就可以引導市場貸款利率進行調整,因此很多專家都表示,逆回購利率的下調很可能會帶動貸款市場**利率下調。

央行間接降息後,我國的貸款市場利率也有望下降,貸款市場**利率是我國央行在2023年8月推出的,簡稱lpr利率,lpr利率並不是央行直接公佈的,而是根據18傢俱有代表性的商業銀行市場對自己銀行優質客戶的貸款利率**進行計算而得到的,這個利率並不像央行基準利率一樣是固定不變的,而是每月會公佈一次,lpr降低,那麼貸款利率就會隨之下降,相反的lpr上升,那麼貸款利率也會**。目前lpr有兩種期限,分別是5年以內期,5年以上期,從央行第一次公佈lpr到2023年3月20日,央行已經公佈了7期lpr利率,從以往的資料來看,lpr總體稱下降趨勢。

那麼受此次逆回購利率下調的影響,4月20日的貸款市場**利率很可能會再次下降,這對有貸款需求的個人和企業來說是一個好訊息。

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2樓:需要投喂的貓貓

降息後對於房貸影響還是比較大的,主要是我們貸款的利率發生了變化,降息後貸款的利率也會降低,這樣我們每月還款的數量就會減少。

實際上央行的降準跟降息是有很大的區別的,降息是央行調整基準利率,一般都是以0.25的倍數進行操作,比如目前五年期以上的貸款利率是4.9%,如果央行宣佈降息0.

25個百分點,那調整之後,五年期以上的貸款利率就是4.65%。

而降準是央行調整各大銀行的存款準備金率,也就是說銀行每吸收一筆存款,就可以少交一些準備金到央行,自己可以利用的資金就會增加,然後市場的資金就會變得更加寬裕。

降息就是調整央行的基準利率,如果央行宣佈降息,那所有銀行的基準貸款利率都會跟著下降,新辦理的房貸利率肯定比較低。

至於之前辦理的貸款,那利率也會跟著下降。比如現在央行五年期以上的貸款利率是4.9%,某個人在a銀行辦理房貸執行20%的上浮利率,那實際的貸款利率就是5.

88%,假如他辦的是100萬貸款30年期,等額本息還款,每個月要還的錢就是5918.57元。

再次降息,主要是為了進一步推動社會融資成本下行,支援實體經濟持續健康發展。“當前,國內經濟結構調整步伐加快,外部需求波動較大,同時國內物價水平總體處於低位,實際利率仍高於歷史平均水平,為繼續適當使用利率工具提供了空間。

3樓:福財二妹

如果央行宣佈降息,所有銀行的基準貸款利率將下降,新申請房貸貸款利率肯定會降低。

至於先前申請的房貸貸款,利率也將會下降,例如,**銀行目前五年或者更長時間房貸利率為4.9%,那麼如果某人在銀行申請的房貸貸款已實施20%的浮動利率,則實際貸款利率為5.88%如果他貸款100萬,為期是30年,等額本息還款,每月要還的錢就是5918.

57元。

如果央行宣佈降息0.25個百分點且5年或者更長時間的房貸貸款的基準利率為4.65%則之前的抵押貸款利率不會改變,但參考基準利率將進行調整,調整後抵押貸款實際利率為4.

65%*1.2=5.58%,如你的房貸已經還款兩年了則剩餘本金為972,000,按最新利率計算後,實際每月還款金額為5012元。

以房貸為例,個人住房公積金5年以上貸款利率由調整前的4%降為3.75%左右,商業貸款基準利率也由調整前的5.9%下調為5.

65%左右。一般來說,公積金貸款或商業房產的貸款、還款利率是跟央行的基準利率掛鉤的。

因此,此番基準利率的降低對於一些想要買房的個人和家庭來說,房貸壓力變小了。比如買房時商業貸款100萬,貸款期限30年,利用等額本息還款法,降息後每月月供減少260元左右,總利息共減少了9萬元左右。

4樓:酷娛記

降息對房貸最直接的影響那就是降低了買房成本。

所謂的降息,指的是下調基準利率,當基準利率下調時,貸款利率也會隨之降低,房貸利率作為貸款利率的一種,自然也會隨著基準利率一起降低,降息還會推動企業貸款擴大再生產,鼓勵消費者貸款購買大件商品,最終使經濟逐漸變熱。

降低的主要目的是未來引導實體經濟利率降低;一般5年以上貸款大部分是房貸,所以本次降息更多是1年期的下調,引導企業利率降低。房地產相對貸款成本上行可能性不大,但因為各種政策約束,下調的空間也有限,保持平穩將是主流。

只要是央行降息,就必定會影響到個人房貸利率。但自從2023年以來,我國基準利率至今沒有調整。至少目前的房貸基準利率還是全國統一4.

9%的基準利率,也就是說,只要這個4.9%的基準利率進行調整就會影響到正在還貸款的人的每月還款額。

5樓:泰闌智愉

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本帖最後由新旺於

2012-7-9

09:49

編輯[/i]

央行一個月之內兩次降息進一步降低了購房者的購房成本。但業內人士預計,鑑於此次降息的非對稱性,如果未來1-2個月記憶體款準備金率不下調,部分城市現有的首套房貸利率8.5折優惠可能逐漸消失。

分析人士表示,連續兩次降息將強化對樓市回暖的判斷,有助於繼續推動剛需群體入市。[url=

降息對房貸的影響[/url]?在繼續嚴格執行差別化住房信貸政策的同時,有必要通過加快個人住房資訊系統的建設和聯網等措施,繼續抑制投機投資性購房。

以剛性需求為主的購房群體成為本次降息的直接受益者。據鏈家地產市場研究部測算,按照100萬元的貸款總額、20年的還款期限計算,首套房貸利率如果執行基準利率,則降息前的月供款為7633元,降息後為7485元,減少了148元,總利息減少35568元。如果算上上一次降息的影響,兩次降息將使購房者的月供款累計減少298元。

如果首套房貸利率執行基準利率的8.5折,則兩次降息將使月供款累計減少243元。如果是購買二套房,房貸利率執行基準利率的1.1倍,則兩次降息將使購房者的月供款累計減少364元。

鏈家地產市場研究部分析師陳雪認為,對於廣大剛性和改善型需求的購房者而言,降息的累加利好正在逐漸加深,購房成本持續降低。

在此次降息的同時,央行也強調,個人住房貸款利率浮動區間不作調整,金融機構要繼續嚴格執行差別化的各項住房信貸政策,繼續抑制投機投資性購房。

不少業內人士認為,對於市場化程度較高的房貸利率來說,鑑於此次降息的非對稱性,貸款利率的下降幅度大於存款利率,可能影響銀行對房貸政策的把握。陳雪表示,目前房地產市場回暖,銀行貸款額度快速釋放,銀行保持利率優惠的意願將進一步降低。如果未來1-2個月記憶體款準備金率不下調,北京等城市現有的首套房貸利率8.

5折優惠可能逐漸消失,在一定程度上消解此次降息降低購房成本的效果。

6樓:左迎天

房貸壓力變小了。

以房貸為例,個人住房公積金5年以上貸款利率由調整前的4%降為3.75%左右,商業貸款基準利率也由調整前的5.9%下調為5.

65%左右。一般來說,公積金貸款或商業房產的貸款、還款利率是跟央行的基準利率掛鉤的。

因此,此番基準利率的降低對於一些想要買房的個人和家庭來說,房貸壓力變小了。比如買房時商業貸款100萬,貸款期限30年,利用等額本息還款法,降息後每月月供減少260元左右,總利息共減少了9萬元左右。

此次降息,銀行放鬆了貸款要求,民眾貸款更加容易,貸款的成本也降低了。獲得了財務支援,會使得更多具有能力的人,更願意去創業、去做投資來獲得更多的經濟收入。因為降息後民眾從銀行貸款更容易,貸款的金額也放寬。

而對於那些說“銀行的貸款審批流程一直很複雜,民眾也並非那麼容易貸到款,部分人還需從一些非銀行的金融機構進行貸款。”的人,這裡有一句話要送給他們。

7樓:易書科技

影響一:銀行存款利息變少

假設央行將銀行存款利率下調0.25個百分點,意味著去銀行存款,獲得的利息將減少。假設拿10萬在銀行存一年的定期,若按照調整之前的利率2.

5%計算,可獲得利息2500元,但是按照調整之後的利率2.25%計算,可獲得的存款利息只有2250元,整整少了250元。

影響二:房貸月供減少

以2023年5月11日央行降息為例,此次商業貸款基準利率(以五年期為例)由原來的5.9%降至5.65%,公積金貸款利率(以五年期為例)由原來的4%降至3.75%。

假設貸30萬,20年還清,使用商業貸款買房,按照等額本息方式還款:利率調整前,每月需還款2132.02元;利率調整後,每月需還款2089.

16元。前後兩者相差42.86元。

央行降息對房貸有什麼影響嗎?

8樓:康波財經

近幾天,不少朋友都在關注央行再度降息的事件,在3月30日,央行開展了500億元7天期的逆回購操作,此次操作特別讓人關注的就是逆回購利率下調了20個基點,那麼,lpr利率是否會受逆回購利率的下調而下降呢?

3月30日央行開展了500億元的逆回購操作,。此次央行將7天期的逆回購操作利率由此前的2.4%下調到了2.

2%,下調了20個基點,對此央行解釋稱,此次利率下調是為了維護銀行體系流動性合理充裕。

我國的貸款利率已由定價機制改為了市場**的方式後,央行便不再公佈基準貸款利率,央行對市場貸款利率變成了間接干預。因為貸款市場**利率是由央行公佈的mlf加點方式形成的,所以央行調整中期借貸便利利率,就可以引導市場貸款利率進行調整,因此很多專家都表示,逆回購利率的下調很可能會帶動貸款市場**利率下調。

央行間接降息後,我國的貸款市場利率也有望下降,貸款市場**利率是我國央行在2023年8月推出的,簡稱lpr利率,lpr利率並不是央行直接公佈的,而是根據18傢俱有代表性的商業銀行市場對自己銀行優質客戶的貸款利率**進行計算而得到的,這個利率並不像央行基準利率一樣是固定不變的,而是每月會公佈一次,lpr降低,那麼貸款利率就會隨之下降,相反的lpr上升,那麼貸款利率也會**。目前lpr有兩種期限,分別是5年以內期,5年以上期,從央行第一次公佈lpr到2023年3月20日,央行已經公佈了7期lpr利率,從以往的資料來看,lpr總體稱下降趨勢。

那麼受此次逆回購利率下調的影響,4月20日的貸款市場**利率很可能會再次下降,這對有貸款需求的個人和企業來說是一個好訊息。

此回答由康波財經提供,康波財經專注於財經熱點事件解讀、財經知識科普,奉守專業、追求有趣,做百姓看得懂的財經內容,用生動多樣的方式傳遞財經價值。希望這個回答對您有幫助。

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