1樓：我才是無名小將
。商業銀行應轉變經營理念，將小微企業的信貸業務由控制風險向經營風險轉變，堅持「收益覆蓋風險」和「大數定律」兩個原則，考慮客戶綜合收益能否覆蓋風險，而不是單純考慮單戶實際風險水平的高低。同時，完善考核機制，把小微企業不良資產單獨考核，在不超過上限且不違背「收益覆蓋風險」的原則下，力促小微企業信貸業務長足發展。
（一）創新風險管理理念
小微企業融資難是世界難題，難就難在如何控制住風險。由於融資渠道窄，小微企業融資需求長期得不到滿足，存在需求剛性。從這個角度出發，做大做強小微企業業務的關鍵點是如何把握和控制好風險與收益的平衡，風險控制門檻太高，沒有有效客戶，太低則易發生較大風險損失。
科學地管理好風險，才能促進小微企業業務的發展。商業銀行在小微企業金融服務應中切實把握收益和風險的平衡關係，將金融服務多樣化和客戶選擇標準化相結合，即對小微企業在金融服務上、產品覆蓋上、客戶維護等方面追求多元化，通過多元化提高收益、分散單一客戶風險，實現效益和風險的平衡；但在客戶選擇上堅持標準化，對客戶的評級通過技術系統實現，保證評級結論的標準性、及時性以及客戶選擇風險偏好的一致性。標準化的管理也為小微企業服務的下沉創造了條件，避免了因為管理半徑延長導致風險判斷和客戶准入操作性偏差，提高風險管理的有效性。
（二）提升業務經營能力
商業銀行應按照「專業專注」的原則，進一步創新經營機制，建立完善二級分行直接經營管理下的「信貸工廠」專營模式，以「貼近市場，貼近客戶，提高市場響應能力」為原則，創新二級分行和**支行構架下「小微企業經營中心－經營分中心」經營服務模式，有效推進專業化平臺建設和中後臺業務集中處理的經營管理機制。探索創新小微企業業務發展考核機制，改變以考核「信貸和客戶增量、增速，全面覆蓋」等辦法，建立重在有效推動小微企業業務「從全面發展向重點地區優先發展轉變；從經營信貸向經營客戶轉變；從單戶營銷向批量化營銷轉變；從主要發展中小型客戶向小型、微小型客戶延伸轉變，提升小微企業業務可持續發展能力」的考核機制。同時，嚴格制定對客戶經理的考核措施和責任追究機制，提高客戶經理風險判斷和控制能力，促進其加強對客戶「三品三表」的盡職調查，對企業的經營情況、企業他行貸款情況、還款能力、企業主人品、是否有潛在風險點等方面進行深入調查分析，綜合評價企業實力。
（三）準確把握客戶償債能力
商業銀行應關注小微企業財務資訊的真實性風險，通過對小微企業非財務指標的分析來驗證企業提供財務指標的真實性，綜合判斷客戶的實際償債能力。一是通過檢視小微企業的銀行對賬單、稅單、水電費收據等憑證，分析企業的經營和資金週轉是否正常；結合客戶生產計劃和生產訂單或售貨合同，判斷銷售收入實現的真實性和可靠性。二是分析實收資本的可靠性。
通過驗資報告檢視資本金是否足額到位，出資方式是現金還是實物；是否存在土地評估增值相應增加資本公積的方式來增加權益。三是分析小微企業盈利水平的真實性。如企業產品成本與歷史同期、同業比較是否異常；其他應收應付款項是否存在非正常的大額資金轉移現象等。
（四）加快服務產品創新
將傳統商業銀行服務與新型投行服務、融資類業務與融智類業務有效結合，充分利用商業銀行的渠道優勢，搭建客戶交流溝通的平臺，解決小微企業在發展中的資金瓶頸、人才瓶頸、市場瓶頸等問題，為其做大做強發展提供實質性的支援。一是將信貸業務、投資銀行、現金管理、**鏈金融、企業理財、零售產品等綜合運用，探索物流產業客戶「結算通＋聯貸聯保小微企業貸款＋租賃權質押貸款＋pos+信用卡＋個人網上銀行＋手機銀行」；產業集聚區「標準廠房抵押借款＋固定資產購置貸款+母公司擔保貸款＋聯貸聯保業務」等小微企業金融業務。二是在創新**鏈條上應收賬款池質押貸款、票據池質押貸款、定單項下封閉貸款、適合小微企業客戶的保理、國內信用證等信貸產品；涉農方面重點推廣林權抵押、保單質押、出口退稅賬戶質押等擔保方式貸款。
三是大力拓展信貸業務以外的其他金融服務，運用各種金融工具最大限度滿足小微企業的金融服務需求，幫助小微企業全面降低融資成本和運營成本，增強小微企業抗禦風險的能力，從而防範和化解信貸業務風險。
（五）提升貸後管理能力
一是提高賬戶管理能力。將開立基本結算賬戶作為申報授信或業務的主要條件之一，落實客戶銷售資金歸集工作，全面掌握信貸客戶資金流變動情況，加強第一還款**的監控。二是提高貸款支用管理能力。
差別化地明確約定貸款支用方式，確保小微企業貸款支用合規，建立健全貸款支用臺賬，規範和完善貸款支用層級稽核制度，明確貸款支用逐級稽核許可權。三是提高押品管理能力。選擇抵質押物要做到形式與品質並重，密切關注國家政策、市場變化對抵質押物的影響，審慎評估抵質押物價值，定期對抵質押物進行重檢，切實起到風險緩釋作用。
在第二還款**選擇上，優先選擇抵質押擔保，嚴格控制關聯擔保。建立押品的動態監測機制，適時分析、處理押品風險資訊，及時識別、評估押品風險，並進行風險提示和控制，實施持續有效監管。四是提高貸後管理自動化水平。
以科技為支撐，積極開發小微企業資訊管理系統，實現對私業務系統、對公結算系統的有效對接，拓寬資訊採集渠道，為貸後管理決策提供資訊支援。
2樓：小熊芭芭拉雙魚
1、要想控制的好就必須要對小微企業做一個全面的信貸調查；
2、比如匯法風險資訊網資料資訊涵蓋了各級法院的立案資訊、**資訊、裁判文書、執行資訊、送達公告、失信名單等司法資訊；全國各級稅務局、工商局、海關、環保等行政管理部門的有關處罰資訊資料。以及利用獨特的商業模式---覆蓋全國的律師網路和自有欠款催欠平臺貢獻的獨有的資料資訊。
3、所以可以通過搜素風險信網進入站內查詢個人或者企業的一些詳細資訊，然後做出評估。
在銀行做小微企業貸款需要注意的事項有哪些？第一次從事這種工作，不熟悉！
3樓：
1、要和企業打好交道
2、寫好投資報告很重要
3、 表明專案的特色
4、爭取中小企業擔保
4樓：小時可強大了
一、不要被客戶騙、有多少資產什麼的
二、不要被營銷人員騙，我的朋友云云
三、不要被領導騙，強迫你去放款
5樓：書蟲蟲的蟲蟲
你是銀行方，還是貸款方？
信貸風險控制的方法消除風險，小額貸款公司風險控制辦法
重構和優化信貸風險控制系統的基本理念是,風險管理應當貫穿於整個貸款週期,在貸前調查 貸時審查 貸後檢查管理的全過程形成相應的風險防範理念和風險監控機制。國培機構的小額貸款實用工作指南 高效風控 中提到對小額信貸的風險進行管理，是對形成小額信貸風險的諸多因素及其發生的可能性和造成的損害進行分析，控制的...
租車好嗎風險，開租車行如何控制風險？
作為租車人，在租賃汽車時，一定要認真閱讀租賃協議。租車雙方達成租車協議時，首先，要對租車行為本身進行明確約定，如車輛登記等具體狀況 駕駛證要求 租車期限和費用的計算方式 押金交付 執行違法責任承擔等。其次，要約定意外風險責任，如出租方可向保險公司投保或以其他方式承擔，對約定分擔的意外風險責任未投保的...
貨幣資金為什麼是控制風險最高的一種資產
80後的生活點滴 貨幣資金是指可以立即投入流通，用以購買商品或勞務，或用以償還債務的交換媒介。是資產負債表的一個流動資產專案，包括庫存現金 銀行存款和其他貨幣資金三個總賬賬戶的期末餘額，具有專門用途的貨幣資金不包括在內。貨幣資金是指在企業生產經營過程中處於貨幣形態的那部分資金，按其形態和用途不同可分...